В ряде стран Европы граждане должны банкам больше, чем зарабатывают. Белорусы в этом плане все еще отстают от европейцев — кредиты берут, но в большей мере взвешенно, а не импульсивно. Два десятка лет банки приучают белорусов к мысли, что жизнь в кредит — это нормальное явление, очень удобное для потребителя, одним словом, это хорошо. Это «хорошо» белорусы оценили, особенно в годы, когда в экономике страны стабильность и люди имеют постоянный заработок. Если есть уверенность в завтрашнем дне — почему бы и не взять кредит? Среди моих знакомых людей, ни разу не бравших кредит, очень мало — пересчитать хватит пальцев одной руки. А в последние годы кредиты стали супердоступны, оформление — максимально простое и быстрое, без бумажек, по паспорту, а реклама — привлекательная и повсеместная, рассказывающая о красивой жизни в кредит.
Но одно дело покупать за кредитные деньги что-то запланированное обдуманно, а другое — поддаваться сиюминутным порывам купить какую-то прелесть под воздействием рекламы. Такие кредитополучатели тоже нужны банкам, хотя и рисков больше — поэтому и процентные ставки высокие. Банки готовы были рассматривать каждое «хочу купить». Когда эйфория от покупки проходит, кредитополучатель скоро оценивает реальность: каждый месяц надо платить немаленькую сумму и переплата внушительная — вот она, расплата за «хочу здесь и сейчас». Чтобы исключить импульсивные покупки в кредит, в прошлом году Национальный банк запретил выдачу кредитов без справок о доходах. И это нововведение «подрезало» продажу товаров в кредит. Оказалось, что оформить на работе справочку о зарплате стало определенным барьером для наших людей. Поэтому банки стали продвигать кредитные карточки — оформив ее в банке один раз, можешь совершать бесчисленное количество покупок в кредит. Потом только не забывай их оплачивать ежемесячно. Иногда услышишь в банке, какие суммы оплачивают кредитополучатели, и диву даешься: а что остается от зарплаты (если она, например, средняя) после уплаты по всем кредитам?
Моя родственница, мать двоих детей, вполне оценила прелесть и тяжесть кредитов: она не единожды брала кредиты на потребительские нужды (некрупные суммы), а потом подвернулось строительство квартиры — тоже в кредит. В новую квартиру пришлось купить и новую мебель — также частично в кредит. Одни некрупные банковские займы выплачивались, оформлялись новые — в кредитах как в шелках, говорила моя знакомая о своем материальном положении. Все физические и материальные резервы мужа и жены были направлены на обустройство своего гнезда и погашение бесконечных задолженностей. Видимо, в том числе и эти нагрузки внесли свою лепту в срыв мужа, главы семейства: если раньше он позволял себе «поддавать» вечерами, то после стал уходить в запой на несколько дней, неделю. Его поведение в пьяном виде стало невыносимо для других членов семьи. В общем, помучились и развелись. Зарабатывает бывший глава семейства мало и эпизодически, бывшей жене и детям почти не помогает. Теперь у моей родственницы солидный багаж материальных проблем (три кредита на одну зарплату), не считая психологического «депресняка» после развода.
Кризис — это когда большинство граждан ощутили снижение реальных доходов, а по кредитам платить надо. В случае просрочки платежа договора предусматривают штрафные санкции. Например, на сумму, которую человек не оплатил вовремя, начисляются повышенные проценты, в размере двойной процентной ставки. Т.е. если у человека кредит на потребительские нужды с процентной ставкой 45% и вовремя не заплачена нужная сумма, то на эту сумму будут начисляться уже 90%. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств банк старается взыскать задолженность в добровольном порядке, а затем и в принудительном, путем обращения в нотариальную контору, суд. Чтобы не доводить дело до суда, если платить по кредиту нечем, банковские работники советуют не скрываться, а прийти в учреждение и найти компромисс: банкиры могут предоставить отсрочку, составить индивидуальный план погашения кредита (например, какое-то время погашать только основной долг, без процентов), рассказали корреспонденту «Вечерки» в одном из банков. В любом случае погашать задолженность придется — иначе можно испортить репутацию на работе (туда придет соответствующая информация) и свою кредитную историю.
«В большинстве случаев наши граждане добросовестны и платят вовремя, массовых просрочек нет. Люди соизмеряют свои желания со своими возможностями», — подчеркивают сотрудники банков. Действительно, нужно соизмерять желания с возможностями, ведь процентные ставки по кредитам на потребительские нужды немаленькие — от 37 до 46%. Осталось только ностальгировать по 2000-м годам, когда можно было взять кредит под сказочные 10-13%.
Вера АЛЕКСЕЕНКО.